18/7/2024
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Martin Frérot
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5
min
Une connectivité bancaire optimale permet aux équipes qui s’occupent de la trésorerie & des paiements d’automatiser de nombreuses tâches financières essentielles : payer des factures, recevoir des paiements, gérer les position de trésorerie en temps-réel et prévoir les flux de trésorerie. Tout ceci est en effet plus efficace grâce à l’automatisation, mais un autre objectif est aussi de tout centraliser en un seul endroit pour faciliter les opérations & maximiser la visibilité.
Sans connectivité bancaire, on doit tout faire manuellement car les données sont à différents endroits : se connecter à chaque portail bancaire, télécharger les fichiers, et traiter leurs données dans des feuilles de calcul spéciales. Ces flux de travail sont très chronophages et propices aux erreurs. Par exemple, notre client Evaneos gère plus de 50 comptes bancaires dans plus de 100 devises. Avant de disposer d'une solution de connectivité bancaire moderne, il fallait plusieurs jours chaque mois aux équipes pour effectuer ces opérations.
Mettre en œuvre une connectivité bancaire complète peut mobiliser beaucoup de ressources, nécessitant entre 12 et 18 mois pour intégrer un système de gestion de trésorerie traditionnel (TMS) avec plusieurs banques. Cela s’explique principalement par la diversité des systèmes, des protocoles et des formats de fichiers utilisés par les différentes banques, car beaucoup reposent sur des systèmes anciens qui nécessitent une coordination et un support importants.
Avec Payflows, cela prend moins d’un mois, si votre entreprise a déjà des contrats en place avec ces banques. Comment ? En centralisant toutes ces connexions en un seul endroit, sans besoin de développeurs ni de consultants pour configurer le tout : plus rapide et plus économique !
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La connectivité bancaire désigne la manière dont une entreprise échange des données financières et des instructions de paiement avec ses partenaires bancaires. Pour les équipes de trésorerie, avoir à la fois un accès à ces données et la capacité d’effectuer des paiements est essentiel pour une gestion efficace de la trésorerie.
Dans le passé, les transactions financières étaient consignées dans des registres physiques, les relevés bancaires étaient envoyés par courrier, et les paiements se faisaient en personne. Aujourd’hui, les connexions automatisées - via API notamment - permettent de simplifier ces activités. Les entreprises peuvent recevoir des informations bancaires et envoyer des fichiers de paiement en temps-réel, économisant du temps, renforçant la sécurité et offrant de meilleures analyses financières.
Dépendre de processus manuels pour la trésorerie — ce que nous appelons les "API humaines" chez Payflows — pour les paiements, la collecte de données et le reporting implique de se connecter à chaque portail bancaire individuellement pour saisir les paiements ou exporter des données. Ces processus, sont certes gérables mais chronophages et entrainent malheureusement de nombreuses erreurs. De plus, à mesure que l’entreprise grandit et que le nombre de paiements augmente, ces tâches deviennent de plus en plus pénibles pour les équipes financières.
Pour les entreprises avec plusieurs entités ou banques, ce processus peut prendre plusieurs jours et produire des rapports obsolètes. Surtout, cela expose l’entreprise à des risques élevés : erreurs de saisie, contrôles d'approbation inadéquats et retards de paiement.
Le H2H reste une référence en matière de connectivité bancaire, permettant des échanges automatisés et sécurisés entre une entreprise et ses banques sans intervention manuelle.
Avantages :
Inconvénients :
Les APIs permettent des transactions en temps réel et un accès programmatique aux services bancaires. Ces APIs sont souvent plus matures et mieux maintenues que celles issues de l’open banking.
Avantages :
Inconvénients :
EBICS permet des connexions directes avec plusieurs banques via un protocole standardisé.
Avantages :
Inconvénients :
SWIFTNet connecte plus de 11 000 institutions financières à travers le monde et garantit une communication cohérente pour les transactions financières.
Avantages :
Inconvénients :
Les APIs d’open banking permettent à des tiers agréés d’accéder aux données de paiement et de compte des clients avec leur consentement.
Avantages :
Inconvénients :
Des données de haute qualité sont essentielles pour des rapports, prévisions et plans précis.
Choisissez des méthodes de connectivité prenant en charge des transactions complexes et volumineuses.
Assurez-vous que votre solution de connectivité bancaire s’intègre facilement à vos ERP ou systèmes comptables.
Une connectivité bancaire efficace est essentielle pour une gestion moderne de la trésorerie : gain de temps pour les opérations & meilleure visibilité.
Avec Payflows, profitez d'une solution de connectivité bancaire simple, rapide et économique, capable de s'adapter à vos besoins financiers.
L’équipe vous accompagne et la mise en place se fait en moins d’un mois, prenez rendez-vous avec un expert Payflows dès aujourd'hui !
